在日本刷卡的手續費是多少？
玉山官網寫 Visa、Mastercard、JCB 皆為 1.5%；中信寫國際組織 1% 加銀行 0.5%，合計 1.5%。
日本刷卡還是現金：海外刷卡費 1.5%、現金賣回差約 6.1%
2026-10-17：海外刷卡手續費 1.5%；台銀日圓現金買賣價差約 6.1%。
首次發布：2026-10-17
文章署名：日本喵｜內容分工：日本旅遊與生活決策整理（AI 協作編輯角色）
日本刷卡還是現金日幣與換匯最後查證 2026-10-17
本頁重點
- 玉山銀行官網：Visa、Mastercard、JCB 的國外交易手續費率都是 1.5%（含在國外以新臺幣刷卡與 DCC）；中信銀行官網寫國際組織 1% 加銀行 0.5%，合計 1.5%。
- 退款：玉山說明 Visa 卡不退回原消費的手續費，Mastercard 與 JCB 會退回刷退金額的手續費；中信寫明退款交易不加收手續費，但原消費的手續費仍需負擔。
- 台銀 2026-10-17 日圓現金：買入 0.1954、賣出 0.2082，買賣價差約 6.1%（本站推算）；剩下的鈔票賣回銀行，每 1 萬円少拿約 NT$128。
- 本站以兩種假設算 10 萬円：現金約 NT$20,820、刷卡約 NT$21,031（以即期賣出 0.2072 當網路匯率的假設）；剩餘現金超過約 16,500 円時，刷卡反而較便宜（未計回饋）。
延伸：先看〈日本 ATM 提領日幣成本：台新 70 元＋1.5%、單筆 10 萬円〉。
刷卡與現金的官方費用
| 項目 | 官方數字 | 備註 | 來源 |
|---|---|---|---|
| 國外交易手續費（玉山） | Visa、Mastercard、JCB 各 1.5% | 含 DCC 與國外以新臺幣刷卡 | 玉山銀行「持信用卡在國外消費會收取什麼費用？」（2026-10-17 查證） |
| 國外交易手續費（中信） | 國際組織 1% 加銀行 0.5% | 範例 NT$10,000 收 150 元 | 中國信託銀行「國外交易手續費如何收取？」（2026-10-17 查證） |
| 預借現金手續費（中信） | 每筆預借金額 3.5% 加 150 元 | 頁面標示利率基準日為 2015 年 | 中國信託銀行「國外交易手續費如何收取？」（2026-10-17 查證） |
| 台銀日圓現金賣出／買入 | 0.2082／0.1954 | 2026-10-17 09:25 掛牌 | 台灣銀行牌告匯率（2026-10-17 查證） |
| 日本無現金支付比率 | 58.0%（2025 年） | 信用卡占 82.7% | 経済産業省「2025年のキャッシュレス決済比率」（2026-10-17 查證） |
刷卡的官方成本：手續費與 DCC
玉山銀行官網說明：國外交易（含在國外以新臺幣交易、收單行在國外的網路交易）依國際組織結匯日匯率換成新臺幣，再加收國際組織手續費與銀行 0.5% 的國外交易服務費；表列 Visa、Mastercard、JCB 的手續費率皆為 1.5%。中信銀行官網寫國際組織手續費 1% 另加銀行 0.5%，範例是 NT$10,000 的消費收 150 元。
兩家官網都提醒一件事：有些國外店家用動態貨幣轉換（DCC）在刷卡當下換成新臺幣結帳，玉山說明這種情況仍要加付 1.5%，所以看到結帳畫面有「以台幣結帳」的選項時，要先想清楚。至於退款，兩家說明不同：玉山寫 Visa 不退回原消費的手續費、Mastercard 與 JCB 會退回刷退金額的手續費；中信寫退款交易不加收，但原消費的手續費仍需負擔。
現金的成本：換匯價差與剩餘鈔票
台灣銀行 2026 年 10 月 17 日的日圓現金牌價是買入 0.1954、賣出 0.2082。出發前用現金賣出價買日圓，回台灣把剩下的日圓賣回去用買入價，價差是 0.0128，約為賣出價的 6.1%（本站推算）；每 1 萬円沒花完，就少拿約 NT$128。所以現金的風險不在於「換的時候」，而在於「沒花完要賣回去」。
日本的支付環境也影響選擇：經產省統計 2025 年無現金支付比率 58.0%（162.7 兆円），其中信用卡占 82.7%；JNTO 說明大城市的商店、餐廳與計程車通常收信用卡，但部分小店與咖啡廳只收現金。所以最實際的做法是以卡為主、帶少量現金備用。
算一次：10 萬円與剩餘現金的損益平衡
本站用假設算 10 萬円的支出：現金以 0.2082 買，花完共 NT$20,820；刷卡以 Visa、Mastercard 或 JCB 的 1.5% 計算，匯率以台銀即期賣出 0.2072 當作網路匯率的替身（實際扣款匯率是國際組織的匯率，結果會不同），為 100,000×0.2072＝NT$20,720，再加 1.5% 約 NT$311，合計約 NT$21,031，比現金多約 NT$211。
但現金若有剩餘就要加上賣回的損失：剩餘 L 円要多付 L×0.0128 元。剩餘 10,000 円，現金約 NT$20,948，仍比刷卡便宜；剩餘約 16,500 円（約占支出的 16.5%）以上，現金總成本就超過刷卡；剩餘 20,000 円時現金約 NT$21,076，比刷卡貴。以上不含信用卡回饋、ATM 提款費與換匯手續費，也不含匯率變動。
| 情境（支出 10 萬円） | 估算成本（NT$） | 備註 |
|---|---|---|
| 現金全部花完 | 20,820 | 0.2082 現金賣出 |
| 現金剩 10,000 円賣回 | 20,948 | 加 10,000×0.0128 |
| 現金剩 20,000 円賣回 | 21,076 | 加 20,000×0.0128 |
| 刷卡（1.5% 手續費） | 21,031 | 以即期賣出 0.2072 假設 |
全部為本站依官方牌價與手續費率的推算；網路匯率、回饋、ATM 費用與匯率變動都未計入，只用來看損益平衡的大小。
怎麼做
- 先查自己的卡：打開發卡行官網確認國外交易手續費、DCC 與刷退規則。
- 出發前預估現金：只換小額備用（建議用大約能花完的金額），避免剩一大筆要賣回。
- 結帳遇到 DCC 的選項，確認幣別與金額；選台幣結帳仍需加付手續費。
- 回台灣後核對帳單：看匯率與國外交易手續費是否與官網說明一致。
- 需要現金時可用提款機，但要另算提款手續費，詳見本站 ATM 專頁。
容易踩雷
- 以為選「台幣結帳」就沒有手續費：玉山官網說明仍須加付 1.5%。
- 一次換太多現金：台銀現金買賣價差約 6.1%，剩下的要賣回。
- 把 Visa 與 Mastercard 的刷退規則當一樣：玉山說明 Visa 不退回原消費的手續費。
- 把預借現金當作換匯：中信寫預借現金每筆 3.5% 加 150 元，成本很高。
- 完全不帶現金：JNTO 說明部分小店與咖啡廳只收現金。
待確認（2026-10-17）
- 各卡的實際回饋率與海外加碼：每張卡不同，本次未查證，不列。
- 國際組織實際換算匯率：本頁以台銀即期賣出 0.2072 假設，實際可能不同。
- 其他銀行（國泰、永豐等）的國外交易手續費：本次只核對玉山與中信。
- 電子支付（Suica、PayPay 等）的手續費與回饋：本次未查證，不列。
官方來源
- 玉山銀行「持信用卡在國外消費會收取什麼費用？」（2026-10-17 查證）
- 中國信託銀行「國外交易手續費如何收取？」（2026-10-17 查證）
- 台灣銀行牌告匯率（2026-10-17 查證）
- 経済産業省「2025年のキャッシュレス決済比率」（2026-10-17 查證）
- JNTO「Japanese Customs and Etiquette」（2026-10-17 查證）
- JNTO「Planning a Trip to Japan」（2026-10-17 查證）
延伸閱讀
常見問題
選台幣結帳比較划算嗎？
不一定。玉山官網說明用 DCC 在國外以新臺幣結帳，仍須加付 1.5% 的國外交易服務費。
日圓現金買賣價差多大？
台銀 2026-10-17 日圓現金買入 0.1954、賣出 0.2082，價差約 6.1%，每 1 萬円賣回少拿約 NT$128。
剩多少日圓現金時刷卡比較便宜？
以本站假設，10 萬円支出時剩餘約 16,500 円以上，現金總成本超過刷卡；不含回饋與匯率變動。
日本還需要帶現金嗎？
需要少量。JNTO 說明部分小店與咖啡廳只收現金，而日本 2025 年無現金支付比率為 58.0%。